Совкомбанк переводит своих зарплатных клиентов на карты «Зарплатная Халва» на базе Mastercard. Тем, у кого уже есть карты этой системы, они заменяются по окончании срока действия, для других систем — досрочно. По оценке экспертов, банки на таком переводе могут заработать десятки миллионов долларов. Сохранить максимум сотрудников на зарплатном проекте заинтересованы предприятия, так как выплаты вне его на практике означают для них прямой убыток.
Как рассказали “Ъ” в компании, зарплатный проект которой реализован в Совкомбанке, сотрудникам начали перевыпускать карты Visa на Mastercard: «Из бухгалтерии сообщили, что в ближайшее время будет звонок из банка. Перезвонили из банка и безапелляционно потребовали прийти в отделение и получить новую зарплатную карту Mastercard, хотя срок действия моей Visa еще не закончился». Тем сотрудникам, у которых зарплатные карты Mastercard, сообщили, что новые выдадут после окончания срока действия.
В Совкомбанке не ответили на запрос “Ъ”. Однако собеседник в банке пояснил, что действующим корпоративным клиентам, у которых есть зарплатные проекты, предлагают переходить на «Зарплатную Халву» на Mastercard.
Мы это делаем, чтобы подключить весь дебетовый функционал "Халвы" зарплатным клиентам, например, кэшбэка и процента на остаток на Visa нет»,— уточнил он.
Ранее проект был в пилотной стадии, а теперь «запущен в боевом режиме». В Mastercard заявили, что не комментируют отношения с клиентами.
Совкомбанк — один из 12 системно значимых банков. По данным «Интерфакса», его активы на 1 апреля 2021 года превышали 1,59 трлн руб. (9-е место), собственный капитал — 214 млрд руб. (9-е место). Прибыль за 2020 год составила 18,5 млрд руб.
Практика заключения подобных договоров между банком-эмитентом и платежной системой довольно распространена. «В рамках таких договоренностей платежная система выплачивает вознаграждение банку за определенное количество выпущенных карт или за определенный объем трансакций. Обычно выплачивается премия банку за каждую карту при конвертации портфолио карт, выпущенных на конкурентной платежной системе»,— говорит независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.
Как рассказали “Ъ” в нескольких крупных банках, кредитная организация может хорошо заработать на переводе зарплатных клиентов. По словам собеседников, вознаграждение может исчисляться миллионами и даже десятками миллионов долларов. Если выпустить необходимое количество карт не получается, то банк платит штраф. «Срок договоров в среднем два-три года в зависимости от объема»,— добавляет господин Вишняков.
Выпустить большое количество карт клиентам с улицы гораздо сложнее, чем перевести зарплатные карты. Вместе с тем, по словам собеседников “Ъ”, например, у Сбербанка более двух третей карт выпущено в рамках договоренностей с Visa, а у банка «Тинькофф» — с Mastercard. В Сбербанке и Тинькофф-банке не ответили на запрос “Ъ”.
Банк обсуждает переход на новые карты с компанией, а не с каждым сотрудником, которому выдана зарплатная карта. При этом, по словам председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Натальи Никольской, закон разрешает гражданину выйти из зарплатного проекта организации и открыть карту в любом банке. Но в реальности так происходит довольно редко. Как рассказали в ВТБ, только около 10% зарплатного портфеля приходится на единичные платежные поручения, когда юрлицо направляет зарплату сотрудникам на карты банка напрямую без договора.
Компании не заинтересованы, чтобы сотрудники сами выбирали наиболее подходящий им банк. «Для организации-работодателя каждое подобное перечисление на практике означает прямой убыток, банк, где обслуживается организация, берет за такие услуги повышенный процент»,— отмечает Наталья Никольская. В то же время отказать сотруднику, по словам юриста, не позволяет законодательство, и оно же не дает права ей требовать от банка какой-либо уступки в тарифной политике: «Не будь сегодня столь высоких тарифов за перечисление, позиция работодателей относительно выбора сотрудника была бы иной».
Максим Буйлов