Что такое кредитная история и как ее проверить
Как только вы берете кредит в банке, оформляете карту или заём, у вас появляется собственная кредитная история. Она - главный критерий, по которому банки будут оценивать вас в будущем и решать, выдавать вам деньги или нет.
Какой бывает кредитная история?
Она может быть либо хорошей, либо плохой - третьего не дано. Хорошая кредитная история (КИ) - та, в которой нет просрочек и задолженностей по кредитам. Клиент с хорошей КИ всегда может рассчитывать на снижение ставки по кредитам, рефинансирование ипотеки или кредитные каникулы.
Другое дело - клиент с плохой кредитной историей. Важно понимать, что любая задолженность отражается на вашей истории и снижает ваш кредитный рейтинг. У банков могут быть разные - строгие или не очень - критерии оценки заемщиков. Может получиться, что платеж, который вы забыли внести три года назад, станет причиной отказа вам в ипотеке.
Все сведения о вашей КИ поступают в бюро кредитных историй - БКИ, где хранятся в течение 10 лет. В нашей стране их несколько, и данные об одном пользователе могут храниться в нескольких БКИ. При оценке рейтинга пользователя банки и МФО чаще всего запрашивают информацию за последние три года.
Важно: каждый человек вправе бесплатно запросить свою кредитную историю в БКИ два раза в год. Если вы планируете делать запросы чаще, придется заплатить. Цена у каждого бюро своя.
Из чего состоит кредитная история?
Ваша КИ делится на четыре части:
1. Личная информация. Здесь содержатся ваши паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН.
2. Основная часть - самая важная. Здесь содержится информация о ваших текущих и уже закрытых кредитных обязательствах.
3. Закрытая часть. В ней есть информация о тех, кто выдавал вам заём или кредит, а также о тех, кто уже запрашивал вашу КИ.
4. Информационная. В ней содержатся все данные о том, когда и куда вы обращались за кредитом, был он вам одобрен или нет.
В это же части записаны все просрочки по платежам, которые у вас когда-либо были.
Как исправить кредитную историю
Главное, о чем стоит помнить: отсутствие кредитной истории - это плохо. Затишье в несколько лет в вашей КИ может показать для банка подозрительным. Идеальный заемщик - тот, у которого есть постоянная и положительная кредитная история. Чтобы сделать свою КИ привлекательнее, оформите кредитную карту: делая по ней небольшие покупки и ежемесячно внося нужные суммы, вы зарекомендуете себя как благонадежный заемщик и улучшите свою репутацию для банков. Выбирать подходящую кредитку советуем на финансовом маркетплейсе Одобрим.ру: во-первых, зарегистрировавшись здесь, вы сразу узнаете свой кредитный рейтинг - он будет отражаться в личном кабинете.
Во-вторых, Одобрим.ру поможет подобрать кредитную карту по вашим индивидуальным параметрам: задайте свои требования, и сервис подберет список вариантов. Все они будут с максимальной вероятностью одобрения для вас.
В-третьих, регистрация на финансовом маркетплейсе открывает доступ к программе лояльности. Ознакомиться со всеми предложениями тоже можно в личном кабинете: вы найдете там промокоды на доставку еды и ремонт техники, скидки на страхование и ипотеку, а также десятки других предложений от партнеров сервиса.
Еще один способ улучшить свою КИ - это рефинансирование. Так называется взятие нового кредита для того, чтобы закрыть один или несколько старых. Рефинансирование позволяет уменьшить ставку по кредиту и значительно снижает вашу кредитную нагрузку. Предложения банков по рефинансированию тоже можно подобрать на Одобрим.ру - это быстро и бесплатно.